如何判断P2P平台是不是真正的银行存管?

2024-05-18 18:04

1. 如何判断P2P平台是不是真正的银行存管?

目前随着网贷合规步伐不断地加快,接入银行存管已经是网贷平台合规化的必入门槛了,但是如今接入银行存管并不是什么难事,同时部分大胆的平台有可能进行造假。
过去很多投资人朋友认为接入银行存管就意味着安全,但伴随着越来越多的接入银行存管的平台相继暴雷,我们不得不重新审视“银行存管”,到底该如何判断自己投资的平台是不是真的银行存管这个问题变得尤为重要!在昨晚的直播中,高老板就详细地向我们介绍了如何判断P2P平台是否为真正的银行存管,我们一起来回顾一下吧!
咨询接入的存管银行客服
直接向平台接入的存管银行客服询问,核实平台接入存管的情况,是最为直接和简单的方法。但始终要记住:接入银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性会进行监管担保哦。
查询第三方存管的流水账单
通过查询由第三方存管平台出具的流水账单核实投资的钱去了哪里?真正的第三方存管平台,每个月都会及时披露由存管银行出具的数据报告,由此可以查询到自己的钱到了哪里。
那么我们如何查询这个存管报告呢?可以先查看网贷平台的信息披露,或者是直接咨询网贷平台的客服,并向客服索要平台第三方资金存管协议,然后直接向这个存管机构进行核实。
通过注册流程核实
平台如果已接入银行存管,那么投资人在注册的时候,除了需要注册网贷平台的账户,还需要在第三方存管平台注册一个账户,注册过程中平台会提示您开通资金存管账户。而没有上线存管的平台,是没有个人的资金存管账户的。
同时在第三方存管的网贷平台进行投资、提现的时候,会跳转到第三方存管平台的页面让您进行账户密码等信息输入的环节,资金才算真的通过了银行存管。而同时成功注册资金存管账户之后,投资者会收到银行(非投资的P2P平台)发送的短信提示。
充值投资核实
我们可以充值资金尝试投资平台上小额短期的、标有“银行存管”的标的,亲身体验一下流程并进行核验。
我们在投资前需仔细查看所投标的的信息、合同、借款人的信息是否详细合理。
充值之后的资金去向,除了存管银行发来的短信提醒之外,还要查看所投平台的资金存管账户的流水详情,看看收款人账户及具体交易地点等说明,对照平台给的借款人信息看看是否一致。
当我们一旦发现不一致或者是存在其他的收款方等问题,要马上询问存管银行进行核实,从而最终判断自己的资金去向及平台银行存管的真实性。
小8提醒:作为投资人我们还是要清楚,银行存管仅仅是让我们投资的资金和平台自有的资金隔离开来,平台不能随便的挪用用户资金从而防止自融,而银行并不为平台交易真实性背书。
除此之外我们还要知道如今网贷行业的银行存管存在部分存管、存而不管、联合存管的问题,因此我们在投资的时候,千万不要一看到接入银行存管的宣传就判断平台的所有标的项目都有接入银行存管哦!还是要用以上的方法核实清楚再判断。咱们投资人不能过分的依赖银行存管,还是需要全局的考察平台之后再做投资。

如何判断P2P平台是不是真正的银行存管?

2. 如何辨别P2P平台是否银行直接存管?

【摘要】生活是美好的。很多投资者可能对此犹有存疑,银行存管有什么用?银行存管是真的吗?在这里,就教大家如何甄别真正的银行存管。
生活是美好的。很多投资者可能对此犹有存疑,银行存管有什么用?银行存管是真的吗?在这里,就教大家如何甄别真正的银行存管。
先来看一下下面四种不同的账户管理模式:
1、用户资金在平台账户里,这就种叫资金池。
2、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。
3、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。
4、用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里,这种就叫银行直接存管。
四种不同的账户管理模式是不是看的云里雾里,其实我们就只要看用户资金到底在哪方开设的账户里就可以判断到底是哪种模式啦!
一招:仔细看你开户页面的网址,如果是银行提供的开户页面那么肯定就是严格的银行直接存管。(上文已经说过,分辨账户管理模式就看你在哪里开户。)
总之,希望投资者在挑选平台的时候擦亮双眼,仔细辨别账户管理模式,规避风险!投资有风险,理财需谨慎!

3. 如何辨别P2P平台是否银行直接存管

只要看用户资金到底在哪方开设的账户里就可以判断!例外:四种不同的账户管理模式:
1、用户资金在平台账户里,这就种叫资金池。
2、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。
3、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。
4、用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里,这种就叫银行直接存管。

如何辨别P2P平台是否银行直接存管

4. 什么样的P2P平台,会成为银行资金存管的对象

银行是如何筛选P2P资金存管对象的呢?
(一)平台注册资本和实缴资本到达一定规模。
数千万的资本金实际缴存数额已经是基本要求,有的银行也提出了亿元级别的实缴资本门槛。对于平台的筛选标准,银行出于声誉风险的考虑,会提出比未来落地的监管细则更高的要求。P2P行业也将进入大资本角逐的时代,资金门槛必然是行业进入的重要壁垒。资金实力将是银行筛选P2P存管对象的重要因素。
(二)平台正式运营满三年,已实现盈利;平台经营期间未发生过挤兑提现情形,未发生违规问题,未出现恶性事件。
时间是检测平台持续运营能力的重要因素。3年是某些银行提出的一个时间门槛。银行将考量这个时间段里平台的运营情况。有不良历史的平台会引起银行的顾虑
(三)平台业务模式符合监管要求,平台本身不为借款本息提供担保,不担任信用中介,不设资产池,不涉及非法集资。
去担保化已经是P2P基本法中明确的趋势。平台能否取得保险公司、融资性担保公司等具备风险兜底能力的第三方公司为投资者的网贷投资提供风险保障,平台的经营能否取得大型第三方公司的认可,也是银行对平台去担保化考虑的重要因素。
如果平台具备去担化的有效途径,同时又能保全好投资者的利益持续经营下去,这类平台必然是银行提供资金存管服务的对象。
(四)平台高管团队具备金融从业经历和互联网从业经历。
事情是人做出来的,核心团队必然是银行判断平台是否具备能力持续运营的关键。高层管理团队的学历、工作经验、背景将是银行评估一家平台资质的重要考量因素。  
(五)平台设有专门的风险管理团队以及完善的风险控制体系。
风险控制是平台的核心,互联网金融的本质是金融。P2P基本法告诉我们,互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。
作为金融行业的个体之一,平台自身的风险如何有效控制是银行关注的重点问题。平台的风控部是否具备专业的、具备银行等金融从业机构一定年限的风控人才,平台是否具备完善的风险控制制度,平台的历史标的风控操作是否完备等必然是银行考量的重点。
(六)平台信息披露符合监管要求。
P2P基本法第十五条,从业机构应当对客户进行充分的信息披露,及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息,以便投资者充分了解从业机构运作状况,促使从业机构稳健经营和控制风险。
除了借款项目真实完整的信息披露,平台经营情况的披露也将是重要的环节。经营透明信息披露制度良好的平台必将获得银行的青睐。

5. 如何辨别P2P平台是否进行了资金存管

  存管与托管的几个显著区别:
  一是是否取得投资资产的交易数据;

  二是是否由银行来单独实施资金清算;

  三是银行对资金账户的管理是否存在交易真实性判断的能力;

  P2P行业投资人分散、小额的特点决定了托管并不适合这个行业,现在没有一家平台做银行托管,以后也不会有。证券公司的投资资金也是存管而不是托管,所以今后P2P公司和证券公司一样,都将是存管模式而不是托管。

如何辨别P2P平台是否进行了资金存管

6. 如何判定P2P平台是否真的接入银行存管

判断P2P平台是否真正资金银行存管,最直接,简单的方法就是注册平台,完成之后如果进行投资会提醒用户需要开通第三方银行账户1、仔细核对开户页面网址,必须是银行提供的开户页面。在平台注册会员时,会提示要进行银行实名认证。并跳转到银行页面进行实名认证(填写真实姓名和身份信息),开设银行虚拟投资账户。
2、注册账户时会收到银行短信提示。投资者成功注册资金存管账户后,会收到银行而不是P2P平台发送的短信提示。3、可以查询到由存管行出具的每月数据报告。真正的银行存管平台,每个月都会及时披露由存管银行出具的数据报告。投资人可以通过查看网贷平台信息披露或者是咨询网贷平台客服,并向客服索要第三方资金存管协议。或者是根据客服提供的存管机构,直接向存管机构进行核实。
4、银行存管的平台一定能找到三方存管协议。P2P平台与银行的系统完成对接后:银行将为用户在平台的交易提供集实名验证、支付结算、资金存管等多项功能服务。要确定资金流转是否在所存管的银行中进行,投资明细都可以在银行界面中查询。
5、直接拨打网上公示的存管银行的电话,查询是否接入银行存管。

7. P2P银行资金存管模式有哪几种

自从2月23日,银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》以来,不仅给网贷行业资金存管统一了标准,同时还让中国网贷行业掀起了“追银行”的热潮。据了解,目前国内各网贷平台都在积极对接银行,加快打通资金存管业务,以实现合规。而迪蒙作为P2P银行存管解决方案的业内专家,目前已经携手银行倾力打造的完全符合国家监管政策的整体解决方案,具有专业性强、安全性高、稳定性好、开发周期短等独特优势。以下为网友介绍下P2P银行资金存管模式。

1、银行直连模式:银行直连模式指的是p2p网贷平台直接与银行开通支付结算通道,在交易过程中,不用提前充值,交易资金直接在线结算,而投资人投标回款后,资金直接返回到投资人原始支付的银行卡中,无需人工提现。在该模式中,平台在银行建有“专用存管账户”,该账户平台不能直接操作,资金交易情况受银行监管,但不同平台的“专用账户”体系会略有不同。
2、第三方支付公司的联合存管模式:这种模式是指第三方支付公司将一些互联网金融平台打包在一起,并与银行谈存管条件。互联网金融平台的资金,存管于第三方支付公司,平台并不触碰资金。而第三方支付公司将无数个这样的互联网金融公司打包在一起,在银行设立备付金账户,并将打包的互联网金融平台的资金存放在该账户中,与银行形成存管。
3、银行直管+第三方支付通道模式:这种模式下的账户都是开设在银行,每个投资人在银行都有一个一对一的实名账户,而第三方支付只充当资金支付通道的角色。用户在平台的账户资金管理由银行实现,并且由银行负责对用户资金和平台资金分账管理。整个过程网贷平台作为纯粹的信息中介参与到此次的交易之中,并没有触碰到资金。在此存管模式下,要求用户、互联网金融平台在存管银行开设存管账户,通过系统的指令,完成充值、投资、提现等功能,由第三方支付平台作为资金支付的重要补充通道,协助银行更高效地完成所有借贷资金在出借人与借款人的存管账户之间的划转。
 4.、银行直接存管模式:在银行直接存管这种模式中存在两种账户体系。其一是平台在银行开设的存管账户,另一一类是投资人在存管银行的个人账户(子账户)。如平台有风险准备金或担保公司等,一般还会开设风险准备金账户和担保账户等,实现平台资金与投资人资金的隔离。该方式下,由于用户的资金从一开始就不在平台体系内运转,有效避免了平台随意挪用资金。

P2P银行资金存管模式有哪几种

8. P2P平台对接银行资金存管难度有多高

1.门槛高。银行对P2P平台资金存管的门槛普遍较高,按照当前市场流传标准,目前多家银行要求P2P平台实缴注册资金不低于5000万元人民币,或者要求平台控股股东为国有企业、上市公司、大型金融机构等知名企业,也有要求平台获得知名股权投资机构的投资。同时,银行还要求高层管理人员需要具备5年以上金融、金融风险管理或者互联网技术领域的相关工作经验。仅仅上述三项门槛,就已经将大多数P2P企业挡在了门外。
统计数据显示,能满足银行存管条件平台很少。由此可见,绝大多数平台已经被银行高高在上的门槛拒之门外。
2.模式局限性。从此前宣称已签订银行资金存管系统的平台来看,存管业务主要分三种模式:银行直连、银行存管和“银行+支付公司”联合存管。根据《办法》所提出的“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”,联合存管这种模式或许已经被判“死刑”。
这进一步地缩减了P2P平台上线存管业务的数量,也让中小平台的存管之路走得更为艰难。
3.成本高,时间长。据不完全统计,目前完成银行存管签约或上线的平台的平均实缴资本达5381.53万,而剩余的尚未签约或上线银行存管系统的平台平均实缴资本仅为1138万,考虑到银行对于申请资金存管的平台往往要求缴存大额保证金或者提高实缴资本,一般的中小平台保守估计需要“冻结”2000-4000万元资金。如果平台资产端为超额业务,如需转型当前热门合规资产业务,那么前期投入又是千万级。